虽非第一现场报案 保险公司仍需理赔

　　车主贾先生在发生交通事故后因救治伤员的需要未在事故第一时间和第一现场报案，导致保险理赔时遭拒，遂将保险公司起诉至顺义法院，法院判决后支持了贾先生的诉讼请求，要求保险公司全额赔付车主保险金三万余元。

　　2009年9月2日2时30分，高某驾驶贾先生的轿车驶入公路东侧沟内，导致车辆损坏，乘车人受伤。高某于2009年9月2日12时报警，交警认定高某负事故全部责任;贾先生于2009年9月2日13时25分向保险公司报案。贾先生称发生交通事故后，因车上有两人受伤且伤势较重，急于救治伤者，加之司机没有经验，所以在事故发生10个小时后才向交警报案。贾先生因此事故支付了拖车费和吊车费1800元、车辆修理费26 655元、医疗费1896.24元。

　　保险公司认为，本次交通事故的发生时间和报案的时间间隔过长，没有在第一现场报案，交通事故发生的某些事实无法核实清楚，存在司机酒后驾车、更换驾驶人等骗保嫌疑。

　　法院经审理后认为，贾先生在48小时之内通知了保险公司，符合保险合同的约定;双方并未约定在交通事故发生后向公安交通管理部门报案系被保险人的义务，亦未约定履行该义务的时间限制;贾先生未在道路交通事故现场报警，事后请求公安机关交通管理部门处理，符合《道路交通事故处理程序规定》的规定。 综上所述，法院判令保险公司支付贾某保险金30351元并承担诉讼费。

　　法宝律师提示：

　　交通事故之后如何向保险公司索赔?

　　投保容易索赔难，这是目前我国车辆保险业中的现状。造成这种现象的产生，一方面是由于保险公司与车主之间的利益点不同，另一方面也是因为不少车主对车辆索赔缺乏必要的常识，所以引起索赔时的困难。引起这种困难，既可能是投保对保险条款的了解不全面，也可能是在事故发生后处理方式不当造成的。投保时不认真考虑只是留下了隐患，而事故发生后处理不当而造成保险公司拒赔则真的是损失惨重。赔偿的额度、指定维修厂家的修理质量、车辆丢失后的赔偿金额，赔偿的期限，不同的保险公司会有不同的标准和工作流程，熟悉这些，既可以为您选择投保的公司作参考，也可以使您在出险后做到心中有数。

　　作为被保险人向保险公司索赔，应首先弄清保险索赔的条件。事故车辆必须同时具备以下四个条件：

　　(1)属于投保车辆的损失;

　　(2)属于保险责任范围内的损失;

　　(3)不属于除外责任;

　　(4)属于必要的合理费用。

　　交通事故发生后，除向公安交警部门报案外，还应按《机动车辆保险条款》规定在48小时内向保险公司报案，如派人报案，则应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据，按要求填写出险通知书;如来不及派人报案，可先电话报案，待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写出险通知书。

　　按照保险条款规定，保险车辆因发生保险责任范围内的事故而受损时，或致第三者财产损坏，应当坚持“修复为主”原则，但在修复前须经保险公司定损检验，确定修理项目、方式、费用。送修理厂修复后，保存好修理发票。提供必要的材料向保险公司索赔。

　　第三者责任事故赔偿后，保险公司不再承担对受害第三者的任何增加的赔偿费用。保险车辆、第三者的财产遭受损失后的残余部分，应由保险人与被保险人协商一致，并作价归还被保险人，同时在赔款中扣减。保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任即行终止。但保险车辆在保险期间内，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出索赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。事故发生后，切记要及时报案，不能私下了结，否则保险公司不会承认这种私下了结的行为。

　　相关法律法规：

　　《中华人民共和国道路交通安全法》

　　第七十条 在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场;造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。

　　在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜;不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。

　　在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。

　　第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：

　　(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任;双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

　　(二)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任;有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任;机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。

　　交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。

　　《道路交通事故处理程序规定》

　　第八条 道路交通事故有下列情形之一的，当事人应当保护现场并立即报警：

　　(一)造成人员死亡、受伤的;

　　(二)发生财产损失事故，当事人对事实或者成因有争议的，以及虽然对事实或者成因无争议，但协商损害赔偿未达成协议的;

　　(三)机动车无号牌、无检验合格标志、无保险标志的;

　　(四)载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及毒害性、放射性、腐蚀性、传染病病源体等危险物品车辆的;

　　(五)碰撞建筑物、公共设施或者其他设施的;

　　(六)驾驶人无有效机动车驾驶证的;

　　(七)驾驶人有饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品嫌疑的;

　　(八)当事人不能自行移动车辆的。

　　发生财产损失事故，并具有前款第二项至第五项情形之一，车辆可以移动的，当事人可以在报警后，在确保安全的原则下对现场拍照或者标划停车位置，将车辆移至不妨碍交通的地点等候处理。

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